Unter einem schlüsselfertigen Objekt verstehen wir eine noch nicht gebaute Liegenschaft, welche Sie schlüsselfertig zu einem bestimmten Zeitpunkt kaufen möchtest. In der Bauphase agieren Sie dabei nicht als Generalunternehmer.

Wenn diese Ausgangslage gegeben ist, kann die Finanzierung mit einer HausHeld-Hypothek erfolgen (sofern alle Kriterien zur Liegenschaft und Ihnen persönlich erfüllt sind).

Bitte beachte, dass Sie bei der Finanzierung des schlüsselfertigen Objektes alle zu leistenden Anzahlungen selbst bezahlen müssen (keine Finanzierung durch HausHeld-Hypothek). Wurden mehr als 20% angezahlt, kann die Differenz nicht über die HausHeld-Hypothek rückgefordert werden. Die Auszahlung der Hypothek erfolgt als einmalige Schlusszahlung zum Zeitpunkt der schlüsselfertigen Übergabe. Dadurch, dass alle Zahlungen vor der Schlusszahlung aus Ihren Eigenmitteln erfolgen, tragen Sie allein das Risiko, dass die Liegenschaft durch den Generalunternehmer fertig gebaut wird.

Wenn Ihr Objekt im Generalunternehmerverhältnis mit mehreren Zahlungen (Tranchen) finanziert werden soll, ist dies nicht mittels HausHeld-Hypothek möglich. Kontaktieren Sie in diesem Fall bitte das Kredit Team der Bank WIR (Tel. 0800 947 947 / Team 3)

Wenn Sie von steigenden Hypothekarzinsen ausgehen oder Sie Ihre auslaufende Hypothek neu finanzieren möchten, können Sie Ihren Zinssatz bis zu 1.5 Jahre vor der Auszahlung fixieren. Dabei wird ein Zuschlag (sogenannter Forward) Ihrem Zinssatz dazugerechnet. Der Zuschlag fällt an, wenn die Auszahlung der Hypothek in mehr als 3 Monaten stattfindet und wird gemäss der aktuellen Marktsituation berechnet.

Der Forward beträgt aktuell 0.02% pro Monat, wobei die ersten drei Monate kostenlos sind.

Beispiel: Fixierung Zinssatz in 6 Monaten ergibt einen Aufschlag von 0.06% (3 Monate kostenlos zzgl. 3 Monate zu je 0.02%). Liegt der aktuell ausgewiesene Zinssatz bspw. bei 1.00%, beträgt Ihr effektiver Zinssatz bei einer Fixierung 6 Monate im Voraus insgesamt 1.06% pro Jahr für die gesamte Laufzeit.

Wenn Sie den Quick-Check ausgefüllt haben und das Antragsformular inklusive der notwendigen Beilagen der Bank WIR zustellen möchten, haben Sie zwei Möglichkeiten:

• Senden Sie eine E-Mail an hausheld-hypothek@wir.ch und hängen Sie Ihre Unterlagen als Beilage im PDF Format an (keine Zip-Dateien oder Links). Bitte beachten Sie, dass wir nur E-Mails bis maximal 45 MB empfangen können. Falls notwendig, können Sie die Beilagen auch in mehreren E-Mails zustellen.


• Senden Sie die Unterlagen per Post an: Bank WIR Kreditteam, Auberg 1, 4002 Basel.

Mit dem HausHeld Quick-Check wird eine erste Prüfung Ihrer Hypothekareignung durchgeführt. Es werden Kriterien wie Objektart, Finanzierungsaufstellung und Belehnung sowie eine erste grobe Tragbarkeitsrechnung durchgeführt. Ein positives Ergebnis des Quick-Checks ist Voraussetzung, um mit der Hypothekaranfrage fortzufahren und anschliessend die Unterlagen zur ordentlichen Prüfung einzureichen.

Wichtig: Ein positives Feedback des Quick-Checks ist noch keine definitive Finanzierungszusage. Erst nach der ordentlichen Prüfung des Hypothekarantrages durch die Bank WIR und dem Versand der Vertragsunterlagen ist die Zusage definitiv.

Mittels Quick-Check in der HausHeld-Webversion können Sie eigenständig prüfen, ob Sie sich für eine HausHeld-Hypothek eignen. Es werden Kriterien wie beispielsweise Objektart, Finanzierungsaufstellung, Belehnung und eine erste grobe Tragbarkeitsrechnung durchgeführt. Folgende Kriterien müssen zudem erfüllt sein, um vom Angebot der HausHeld-Hypothek zu profitieren:

1. Persönliches
   • Privatpersonen zwischen 18 und 60 Jahren
   • Kreditnehmer mit Schweizer Staatsbürgerschaft oder Aufenthaltsbewilligung B oder C


2. Immobilie
   • Objekt gilt als Hauptwohnsitz oder wird nach dem Kauf als Hauptwohnsitz verwendet
   • Selbstgenutzt: Das Objekt ist zu 100% selbstgenutzt
   • Bestehendes oder schlüsselfertiges Objekt
   • Renovationskosten bis max. 10% des Objektwertes
   • Liegenschaft in der Schweiz
   • Objektwert maximal CHF 2.3 Mio
   • Keine wertvermindernden Dienstbarkeiten / Grundlasten (Wohnrecht, Nutzniessung, Parzelle im Baurecht)
   • Ausgeschlossen:
     • Ferienwohnungen
     • Renditeobjekte oder teilweise vermietete Objekte
     • Bauprojekte oder Objekte im oder mit geplantem Umbau (Kosten >10% des Objektwertes)
     • Liegenschaften im Ausland oder Kanton Tessin


3. Immobilie
   • Maximal 2 Kreditnehmer
   • Belehnung max. 80% (20% Eigenmittel können durch Verpfändung erbracht werden)
   • Kalkulatorische Tragbarkeit muss gegeben sein
   • Hypothek muss zwischen CHF 100′000.- und 1′840′000.- liegen
   • Es sind nur Gesamtfinanzierungen zugelassen (Ausgeschlossen: Nachgangsfinanzierungen)
   • Auszahlungs- / Finanzierungstermin muss spätestens in 1.5 Jahren sein.

Die Hypothekarsumme muss nicht als Ganzes finanziert werden. Die Summe kann auch aufgeteilt werden und unterschiedlich finanziert werden. Die jeweilige Aufteilung der Hypothekarsumme wird als Tranche bezeichnet.

Beispiel:
Gesamte Hypothekarsumme: CHF 800′000.-
1. Tranche: CHF 400′000.- Festhypothek 10 Jahre
2. Tranche: CHF 400′000.- Festhypothek 5 Jahre.

Mit der HausHeld-Hypothek können nur Gesamtfinanzierungen durchgeführt werden. Es muss also die gesamte Hypothekarsumme finanziert werden und nicht nur einzelne Tranchen.

Unter der Belehnung versteht man das Verhältnis zwischen der Hypothekarsumme und dem Verkehrswert der Immobilie in Prozent.

Ein Beispiel:

• Verkehrswert der Immobilie: CHF 1′000′000.-
• Harte Eigenmittel: CHF 200′000.-
• Hypothekarsumme: CHF 800′000.-
• Belehnung: 80% (CHF 800′000.- / CHF 1′000′000.-)

Bruttobelehnung versus Nettobelehnung:
Unter Bruttobelehnung versteht man die Hypothekarsumme, welche nur durch die Immobilie abgesichert wird. Bei der Nettobelehnung spricht man von der totalen Belehnung, welche durch die Immobilie und Zusatzsicherheiten (Verpfändung der 2. und / oder 3. Säule) abgesichert ist.

Ein Beispiel:

• Verkehrswert der Immobilie: CHF 1′000′000.-
• Verpfändete Eigenmittel: CHF 200′000.-
• Hypothekarsumme: CHF 1′000′000.-
• Nettobelehnung: 80% ((1′000′000 – 200′000) / 1′000′000)
• Bruttobelehnung: 100% (1′000′000 / 1′000′000)

Bei der HausHeld-Hypothek darf die Nettobelehnung maximal bei 80% liegen. Wenn Sie genügend Zusatzsicherheiten einbringen, kann die Bruttobelehnung bis zu 100% sein.

Hinweis: je höher die Belehnung ist, desto höher muss auch Ihr Einkommen sein, um die Tragbarkeit der Hypothek zu gewährleisten.

Bevor Sie eine definitive Hypothekarzusage erhalten, prüft die Bank WIR Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditfähigkeit. Die Kreditfähigkeit wird anhand einer Tragbarkeitsberechnung ermittelt.
Die Tragbarkeitsberechnung sagt aus, wie das Verhältnis zwischen Ihrem Einkommen und den laufenden Kosten der Immobilie ist. Zu den laufenden Kosten zählen: Hypothekarzinsen, Nebenkosten, Amortisationsverpflichtungen, sonstige Kosten. In dieser Berechnung wird nicht mit den effektiven Hypothekarzinsen gerechnet, sondern mit einem kalkulatorischen Zinssatz. Der kalkulatorische Zinssatz ist höher als der effektive Zinssatz und soll sicherstellen, dass eine Immobilie auch im Falle eines Hypothekarzinsanstieges für Sie als Hypothekarnehmer tragbar ist.

Sollte die Tragbarkeit gemäss dem HausHeld Quick-Check nicht gegeben sein, können Sie sich an die Bank WIR wenden. Das Kreditteam der Bank WIR wird Ihre individuelle Situation mit Ihnen anschauen und prüfen, ob es alternative Lösungen gibt, wie Sie sich den Traum vom Eigenheim verwirklichen können (Tel. 0800 947 947).

Hypothekargeberin ist die Bank WIR. Die Bank WIR prüft Ihre Kreditfähigkeit / -würdigkeit und eröffnet bei einer Finanzierung ein Hypothekenkonto in Ihrem / eurem Namen. Sie werden somit auch Kunde bei der Bank WIR. Bei HausHeld führen Sie für die Hypothek lediglich den Quick-Check durch.

Alle Fragen rund um die Hypothek können Sie direkt der Bank WIR stellen.

Nein, die HausHeld-Hypothek ist keine digitale Hypothek. Sie führen digital den HausHeld Quick-Check durch. Anschliessend können Sie das Antragsformular für die HausHeld-Hypothek sowie die notwendigen Unterlagen per Post oder E-Mail der Bank WIR zustellen. Die Bank WIR wird dir nach der erfolgten Hypothekarprüfung die Hypothekar- und Basisverträge postalisch zustellen. Sie wiederum müssen diese Verträge inkl. einer beglaubigten Ausweiskopie (hierfür erhalten Sie einen Gutschein, damit Sie die Beglaubigung kostenlos an jedem SBB oder Postschalter durchführen können) auf einer Bank WIR Filiale abgeben oder per Post zusenden.

Ja, Sie können eine bestehende Hypothek durch eine HausHeld-Hypothek ablösen. Die Auszahlung der HausHeld-Hypothek muss jedoch innerhalb der nächsten 1.5 Jahren erfolgen. Bitte beachte, dass in den meisten Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird, sollten Sie Ihre Hypothek vor dem Ablauf der vereinbarten Laufzeit ablösen wollen.

Die angezeigten Hypothekarzinsen werden kontinuierlich den gängigen Marktzinsen angepasst. Sobald die Bank WIR von Ihnen das vollständig eingereichte Hypothekardossier erhält, werden Ihre Zinsen je nach Ihrem gewählten Hypothekarmodell fixiert. Relevant für das Zinsangebot ist somit der Eingang Ihres vollständigen Hypothekardossiers bei der Bank WIR.

Wichtig: das eingereichte Dossier muss zwingend vollständig sein. Sollten die Unterlagen unvollständig oder unverständlich sein, so kann es sein, dass es je nach Marktentwicklung zu einer Änderung bei den Zinssätzen kommt.

Tipp: Reichen Sie Ihre Unterlagen per E-Mail ein. So bekommen Sie eine zeitnahe Rückmeldung und Bestätigung.

Die angezeigten Zinssätze werden von der Bank WIR herausgegeben. Dabei handelt es sich um Richtsätze, welche basierend auf den Marktentwicklungen ändern können. Ihren definitiven Zinssatz erhalten Sie, wenn Sie das vollständige Hypothekardossier bei der Bank WIR eingereicht haben.

Güterstände regeln die Zuteilung von Gütern zwischen Eheleuten während der Ehe, aber auch wie die Güter im Falle einer Scheidung oder Tod verteilt werden. In der Schweiz kennen wir drei Güterstände:

1. Errungenschaftsbeteiligung:
   Wenn kein Ehevertrag abgeschlossen wurde, gilt die Errungenschaftsbeteiligung (ordentlicher Güterstand)
   • Eheleute bleiben Eigentümer des Eigengutes. Zum Eigengut gehören Güter, die man bereits vor der Ehe besessen hat und die man während der Ehe geschenkt oder geerbt hat
   • Die Errungenschaften werden unabhängig voneinander verwaltet. Als Errungenschaft zählen z.B. Gehalt und Zinsen
   • Bei einer Trennung, im Todesfall oder bei einer Änderung des Güterstandes werden die Errungenschaften zusammengeführt und hälftig aufgeteilt
   
   
2. Gütergemeinschaft:
   
   • Möchten die Eheleute die Vermögen zusammenlegen, benötigt es einen Ehevertrag. Dieser muss je nach Wohnkanton beglaubigt werden
   • Im Falle einer Trennung werden die Güter je zur Hälfte aufgeteilt


3. Gütertrennung:
   
   • Möchten die Eheleute die Vermögen getrennt behalten, benötigt es einen Ehevertrag. Dieser muss je nach Wohnkanton beglaubigt werden
   • Im Falle einer Trennung oder Tod gibt es nichts zu verteilen, da nichts zusammengelegt wurde

Mit dem Abschluss Ihrer HausHeld-Hypothek werden Sie ein Kunde der Bank WIR. Dort wird ein Bankkonto für Sie eröffnet, welches für die Zinsbelastungen der Hypothek benötigt wird. Um diese Kundenbeziehung zu eröffnen, benötigt die Bank WIR gemäss den Vorgaben der FINMA eine beglaubigte Ausweiskopie von Ihnen.

Wichtig: Für Sie entstehen keine Kosten für dieses Hypothekenkonto. Das Konto wird kostenlos geführt.

Geldmarkt-Hypothek:
Bei der Geldmarkt-Hypothek setzt sich der Zinssatz aus dem SARON® (Swiss Average Rate Over Night) und einem individuell vereinbarten Zuschlag zusammen. Der SARON® ist ein Tagesgeldzins, welcher in kurzfristigen Kreditgeschäften zwischen zwei Parteien (i.d.R. Banken) zur Anwendung kommt (Repogeschäft). Alle drei Monate wird aus diesen Tagessätzen ein Durchschnittszinssatz berechnet, welcher Ihnen mit dem individuellen Zuschlag in Rechnung gestellt wird. Der SARON® wird von der SIX Swiss Exchange AG berechnet und publiziert. Im Falle, dass der SARON-Satz negativ ist, ist die Basis für Ihren Hypothekarzins 0%.

Fest-Hypothek 5 / 10 Jahre:
Bei der HausHeld-Fest-Hypothek können Sie den Zinssatz für die nächsten 5 oder 10 Jahre fixieren. So können Sie Ihre Zinskosten für diese Zeit genau einplanen. Sollten die Hypothekarzinsen am Markt während Ihrer Laufzeit ansteigen, betrifft Sie das nicht. Wenn die Zinsen jedoch am Markt sinken würden, können Sie von dieser Zinsentwicklung nicht profitieren. Erst wenn die Laufzeit zu Ende geht, werden Sie die Hypothek entweder zurückzahlen oder zu den dann aktuellen Zinsen verlängern können.

Ihr Jahreslohn kann sich aus unterschiedlichen Komponenten zusammensetzten. Um welche Komponenten es sich handelt und wo Sie die entsprechende Zahl finden, zeigen wir Ihnen hier:

• Fixlohn: Unter dem Fixlohn verstehen wir Ihr Basiseinkommen, welches Sie aus Ihrer Erwerbstätigkeit erwirtschaften. Sofern Sie jeden Monat den gleichen Lohn beziehen, können Sie den Bruttolohn aus Ihrer monatlichen Lohnabrechnung angeben. Wichtig dabei ist, dass Sie angeben müssen, ob Sie 12 oder 13 Monatslöhne beziehen. Alternativ können Sie auch die Summe aus Ihrem jährlichen Lohnausweis (Ziffer 1) angeben.


• Variabler Lohn: Unter dem variablen Lohn verstehen wir Lohnbestandteile, die nicht zum Basislohn gehören und in der Summe schwanken können. Dies können z.B. Gratifikationen (Bonus), Provisionen und Pauschalspesen sein. Hier sollten Sie den Durchschnitt der letzten drei Jahre erfassen. Sie müssen auch nachweisen können, wie der Betrag zustande kommt. Dies z.B. anhand von Lohnausweisen oder Lohnabrechnungen der letzten drei Jahre.


• Weiteres regelmässiges Einkommen: hier sind Einkommensarten wie z.B. nachhaltige Wertschriftenerträge, Kinderzulagen, Alimente, etc. gemeint.

Wenn Sie nach dem Ausfüllen des Quick Checks die Meldung erhalten, dass Ihnen keine HausHeld-Hypothek angeboten werden kann, hat das etwas mit Ihren Angaben zu tun. Schauen Sie sich den FAQ-Punkt "Welche Kriterien müssen für eine HausHeld-Hypothek erfüllt sein?" an und prüfe, ob eine Ihrer Angaben gemäss diesem Punkt nicht für die HausHeld-Hypothek zulässig sind.

Sie können den Quick-Check beliebig oft ausfüllen. Das heisst, Sie können immer auf "Zurück" klicken und Ihre Angaben anpassen.

Sollte auch nach der Anpassung Ihrer Angaben das Ergebnis nicht positiv ausfallen, können Sie sich an die Bank WIR wenden. Das Kreditteam der Bank WIR wird Ihre individuelle Situation mit Ihnen anschauen und prüfen, ob es alternative Lösungen gibt, wie Sie sich den Traum vom Eigenheim verwirklichen können (Tel. 0800 947 947).

Sollten Sie Ihre HausHeld-Hypothek vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit kündigen, werden Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen müssen. Wie hoch diese Entschädigung ist, hängt unter anderem von der Restlaufzeit, der Hypothekarsumme und dem Referenzzinssatz ab. Sollten Sie Ihre HausHeld-Hypothek frühzeitig kündigen wollen, kontaktieren Sie bitte das Kreditteam der Bank WIR (Tel. 0800 947 947).

Bei Fragen steht Ihnen das Team Kreditberatung der Bank WIR unter der Telefonnummer 0800 947 947 gerne zur Verfügung. Sie können bei Fragen einfach anrufen, um Ihr Anliegen zu klären. Eine Terminvereinbarung ist nicht notwendig. Beratungstermine vor Ort finden zur HausHeld-Hypothek keine statt.